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Vos objectifs financiers

Nous travaillons tous très fort pour atteindre l’indépendance financière à la retraite.  Le cycle de vie se divise en phases qui vous permettront de comprendre les changements de comportement des individus et l’évolution des besoins au fil du temps.

Faites prospérer vos actifs

La phase d’accumulation coïncide avec le début de la carrière où les dépenses sont élevées mais où il faut commencer à économiser pour la retraite.  Il est donc essentiel d’élaborer une planification financière en fonction des besoins actuels et futurs, et de la réviser régulièrement ou lorsque des changements surviennent.

  • Avez-vous élaboré ou révisé votre planification financière au cours des cinq dernières années?
  • Connaissez-vous votre répartition d’actifs et correspond-elle à votre tolérance aux risques?
  • Quel est votre rendement net de frais les cinq dernières années? 
  • Quel montant devez-vous accumuler pour atteindre vos objectifs à la retraite?
  • Profitez-vous de tous les avantages fiscaux auxquels vous avez droit?
  • Vos dettes sont-elles structurées de façon à maximiser la déductibilité des intérêts?

Nous croyons qu’une planification détaillée  bâtie à partir de votre image financière vous donnera les outils nécessaires pour maximiser l’accroissement de votre capital.

Par exemple, que vous soyez  propriétaire d’entreprise, professionnel de la santé ou autre, une structure corporative peut vous permettre de réaliser d’énormes  économies d’impôt.

  • Votre structure salariale est-elle avantageuse sur le plan fiscal?
  • Profitez-vous des diverses stratégies de fractionnement de revenus?
  • Est-ce qu’un Régime de retraite Individuel serait plus avantageux que le REER ?
  • Que représente la préparation de votre rapport d’impôt en termes de  temps et de coûts?

La clé du succès dans cette phase consiste à prendre les bonnes décisions initialement et à bien planifier au fil des ans pour les années futures.

Protégez votre richesse

La phase de consolidation est caractérisée par la période au cours de laquelle les revenus excèdent les dépenses. Les dettes ont été remboursées et les besoins pour les enfants ont fortement diminués.

Une fois les stratégies pour faire prospérer vos actifs identifiées et implantées, l’important est de protéger votre capital contre la volatilité tout en maintenant sa croissance.  Nous nous démarquons justement par notre philosophie d’investissement et notre rigueur quant au suivi de la répartition d’actifs, qui vous mèneront directement vers l’indépendance financière.

  • Utilisez-vous des produits alternatifs ou des fonds indiciels spécialisés pour protéger votre portefeuille contre la volatilité?
  • Vos placements rapportent-ils des revenus d’intérêts, de dividendes et du gain en capital?
  • Bénéficiez-vous de tous les crédits d’impôt liés aux études des enfants?
  • Vos protections d’assurance sont-elles suffisantes et appropriées?
  • Avez-vous considéré les coûts futurs associés aux soins et aux frais médicaux?

La mise en place d’un plan vous permet de bien planifier pour vos années futures.  Il est donc important de revoir votre planification financière ou votre projection de revenus de retraite régulièrement et de vous assurer qu’elle corresponde en tout temps à vos besoins et à votre tolérance aux risques.

Planifiez votre retraite

Indépendance financière

Cette phase se définit comme étant celle où l’indépendance financière est atteinte.  Les dépenses de la vie sont couvertes par des revenus de placement ou des revenus de retraite.  L’accent est mis sur la protection du capital et les revenus que génèrent vos placements.

  • Est-ce que les revenus générés par vos placements sont suffisants pour couvrir vos dépenses?
  • Avez-vous modifié votre profil pour un portefeuille plus conservateur?
  • Profitez-vous du fractionnement des revenus de retraite?

Votre héritage

Après des années d’efforts pour accumuler votre patrimoine et assurer l’avenir de votre famille, votre planification financière doit maintenant vous guider pour le transfert de vos avoirs aux générations suivantes ou à une cause charitable.

  • Avez-vous rédigé un testament et l’avez-vous révisé récemment?
  • Vos enfants sont-ils aptes à gérer leur héritage?
  • Avez-vous pris les mesures nécessaires pour assurer la pérennité de votre entreprise en cas de décès?
  • Profitez-vous de tous les crédits d’impôt et déductions fiscales auxquels vous avez droit pour les dons?

La planification successorale fait partie intégrante de la planification financière et mérite qu’on y accorde une importance particulière.  Grâce aux ressources de la banque, vous avez la possibilité de consulter des experts en planification successorale.